Laporan Bank Dunia merekodkan
bahawa anggaran 60% individu yang diisytiharkan muflis adalah tergolong dalam
dalam kategori belia yang merujuk kepada golongan muda berumur 25 hingga 22
tahun di negara ini.
Merujuk kepada Laporan kajian
Pantauan Ekonomi Malaysia Disember 2019 yang diterbitkan Bank Dunia, individu
yang diklasifikasikan muflis ekoran daripada tabiat berbelanja melebihi
pendapatan.
Statistik Jabatan Perangkaan
Malaysia (DOSM) menunjukkan penengahan
gaji dan upah bulanan pekerja pada 2018 meningkat kepada RM2,308 berbanding
RM2,160 pada 2017, iaitu naik RM148 atau 6 peratus.Ini bermaksud separuh rakyat
Malaysia berpendapatan RM3,000 ke bawah dan jumlah ini lebih rendah daripada
gaji kehidupan sebenar Kuala Lumpur yang berjumlah RM2,700 sebulan.
Kajian Research For Social
Advancment (REFSA) mendapati 2.2 juta isi rumah di Malaysia berpendapatan
RM1,000 ke bawah dan majoriti mereka berada di bandar. Namun tabiat berbelanja
melebihi pendapatan menjadi isu merbahaya dikalangan golongan muda di Malaysia.
daripada mereka yang berusia di bawah 45 tahun. 50 peratus daripada kumpulan
ini ialah pemegang kad kredit yang berusia di bawah 30 tahun. Lebih
memeranjatkan apabila 15 peratus daripada mereka tiada tabungan atau simpanan;
manakala 37 peratus lagi tidak pernah memikirkan persediaan untuk persaraan
(Liaw J., 2014)
Menurut kepada laporan Pusat
Penyelidikan dan Sumber Pengguna (CRRC) mengenai perilaku dan tabiat kewangan
golongan pekerja muda, peratusan kes kebangkrapan atau muflis yang paling
tinggi di kalangan belia adalah melibatkan pinjaman kenderaan iaitu 25.21
peratus, diikuti pinjaman persendirian 13.15 peratus, pinjaman perumahan 12.31
peratus, pinjaman perniagaan 11.26 peratus dan kad kredit, 4.9 peratus.
Pengurusan kewangan yang lemah,
tidak dapat mengawal penggunaan kad kredit dan kegagalan membayar pelbagai
pinjaman menjadi punca ramai golongan belia diisytiharkan muflis sebelum
berumur 35 tahun (Ahmad Maslan,Mantan
Menteri Kewangan Malaysia, 2015).
Presiden Pergerakan Pengguna
Malaysia (MCM), Darshan Singh Dhillion mendedahkan bahawa situasi muflis di
kalangan belia meningkat daripada 4,100 pada 2012 kepada 5,420 pada 2014, iaitu
kenaikan sebanyak 34 peratus dalam masa tiga tahun sahaja. Malah jelasnya,
Jabatan Insolvensi menunjukkan kadar 85 peratus kebankrapan adalah ekoran
kegagalan golongan belia menguruskan kewangan mereka.
Daripada rekod di atas ianya
menunjukkan bahawa golongan belia pada masa kini terlibat dalam satu krisis
yang amat besar iaitu pengurusan kewangan. Golongan belia tidak bijak dalam
mengurus kewangan mereka. Terdapat banyak faktor yang menyumbang kepada situasi
tersebut dan sekiranya permasalahan ini berterusan maka ia akan memberi kesan
kepada diri mereka, keluarga dan juga negara Malaysia.
Adakah Golongan Belia memahami “bankrap”
Menurut Jabatan Insolvensi
Malaysia “Bankrap” didefinasikan sebagai satu proses di mana seorang penghutang
diisytiharkan muflis melalui perintah Mahkamah. Pihak pemiutang boleh
memfailkan tindakan kebankrapan terhadap mereka yang berkenaan sekiranya
keberhutangan lebih daripada RM 30, 000.
Terdapat banyak faktor yang
menyebabkan muflis terjadi di kalangan belia muda. Merujuk kepada kajian yang
dilaksanakan oleh Elangkovan dan Ahmed Razman (2013) dan Nazni Noordin bersama
pengkaji- pengkaji lain (2012) hutang kad kredit yang tidak mampu dibayar.
Peningkatan jumlah individu yang bankrup kerana hutang kad kredit kebanyakannya
yang berusia bawah 30 tahun, menjadi sebab utama masalah hutang sehingga
membawa kepada kebankrapan dan muflis.
Menurut Pusat Penyelidikan dan
Sumber Pengguna (CRRC) dalam satu kajian mengenai tabiat kewangan golongan
pekerja muda , seramai 37 peratus
daripada kelompok itu mengakui berbelanja melebihi gaji bulanan. Apabila
berlakunya perancangan kewangan yang lemah dan kurangnya pengetahuanmengenai
pengurusan wang di kalangan belia, ini boleh menjurus kepada permasalahan
hutang. Hal ini sekaligus membawa kepada bebanan hutang pada usia muda akibat
berbelanja secara berlebihan.
Satu lagi kajian yang dijalankan
oleh Abdul Basit Hodari, Tamat Sarmidi, Norlida Hanim Mohd Salleh, pada tahun
2014, Kos sara hidup yang tidak sepadan dengan pendapatan individu serta gaya
hidup yang mewah menjadi faktor mereka berhutang semata- mata untuk kemewahan
bukannya keperluan.
Apakah Punca Sebenar?
Menurut kajian yang dilakukan
oleh Tuan Zaidi Ismail (2015) seorang pakar pelaburan mentenaraikan sebanyak 4
faktor utama statistik ini meningkat antaranya membeli kereta tanpa deposit,
membeli rumah di luar kemampuan dengan pinjaman maksima, memohon pinjaman
peribadi untuk majlis kahwin dan menggunakan kad kredit dengan bayaran minima
setiap bulan.
Menurut kajian oleh Jabatan
Insolvensi Malaysia 2014, pinjaman perniagaan juga menyumbang kepada gejala
muflis di kalangan belia. Menjalankan perniagaan adalah satu usaha yang baik
namun disebabkan oleh kurangnya ilmu dan pengalaman maka kebanyakan perniagaan
yang diusahakan oleh golongan belia gagal dan sekaligus menyebabkan pembayaran
hutang tidak dapat dilunaskan. Hal ini telah menyumbang kepada gejala muflis
dan ia amat membimbangkan
mengenai pengurusan wang di
kalangan belia, ini boleh menjurus kepada permasalahan hutang. Hal ini
sekaligus membawa kepada bebanan hutang pada usia muda akibat berbelanja secara
berlebihan.
“Bankrap” Bukan penghujung jika pandai mengurus.
Antara Cadangan yang mampu
meyelamatkan golongan belia daripada isu hutang dan juga bankrap. pertama,
mesti meningkatkan ilmu dan proaktif dalam menguruskan kewangan dengan
mendapatkan khidmat nasihat daripada agensi/jabatan yang menawarkan khidmat
rujukan pendidikan kewangan bagi mengelakkan bebanan hutang.
Yang kedua, mesti memantau aliran tunai dan membuat
penyesuaian sekiranya berlaku aliran wang keluar yang tidak seimbang. Dan mesti
berusaha secara aktif meningkatkan nilai harta bersih (net worth) seperti menambah simpanan, mengurangkan perbelanjaan,
melangsaikan/mengurangkan hutang dan melupuskan aset yang tidak menjana
keuntungan. Secara kesimpulanya golongan belia disarankan agar nisbah hutang
tidak melebihi 40% pendapatan bersih bulanan bagi mengelakkan terperangkap
dengan beban hutang.
Selain daripada itu kerajaan juga
berperanan penting dalam menangani isu di atas. Antara cadangan terhadap
kerajaan ialah:
Program-program motivasi dan
kewangan seperti yang diadakan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
(AKPK) melalui Program Pengurusan Kredit harus diperhebatkan. Proses pinjaman dan lain-lainnya seharusnya
juga dinilai semula agar tidak timbul masalah dari segi penjamin, teraniaya dan
tertipu dengan sistem yang ada sekarang ini. Pihak kerajaan seharusnya
memperkasakan pendidikan pengguna/kewangan dalam kurikulum sekolah serta
peringkat komuniti agar ilmu pengurusan kewangan dapat diterapkan dan Pihak
kerajaan mewujudkan satu badan untuk mengumpulkan dana bagi mengawal harga
rumah dalam membantu pemilikan rumah dalam kalangan belia.
Kesimpulan
Melihat daripada kos hidup yang
kian meningkat dewasa ini, tidak meragukan apabila muflis atau bankrupt telah
menjadi satu fenomena biasa. Seharusnya permasalahan ini di bendung dari awal
supaya tidak menjejaskan golongan belia di masa hadapan. Perlu diingatkan
bahawa golongan belia adalan tunjang dan asset penting dalam pembangunan
negara. Oleh yang demikian diharapkan dengan dapatan kajian ini, dapat membantu
golongan belia untuk berbelanja secara berhemah dan bijak dalam pengurusan
wang. Semua pihak juga berperanan dalam menangani masalah ini termasuk belia,
kerajaan, agensi-agensi yang berkaitan dan lain- lain.
Sivanesan Tamil Selvam
Ketua Penerangan
Majlis Belia Selangor Daerah Klang
No comments:
Post a Comment